De sneeuwbalmethode: werk van de ene afbetaalde schuld naar de volgende

Bij de sneeuwbalmethode los je eerst je kleinste schuld af. Je blijft de afgesproken bedragen op je andere leningen betalen. Zodra een schuld klaar is, zet je het vrijgekomen maandbedrag in voor de volgende.

Zo groeit het bedrag dat naar één lening gaat, terwijl je totale maandbudget voor schulden gelijk kan blijven.

Hoe werkt de sneeuwbalmethode?

1. Zet je schulden op volgorde van het openstaande bedrag: klein naar groot.
2. Blijf op elke lening de afgesproken termijn betalen.
3. Gebruik beschikbaar extra geld voor de kleinste schuld.
4. Is die afbetaald? Voeg het vrijgekomen maandbedrag toe aan de betaling op de volgende schuld.
5. Herhaal dit zolang het bedrag past binnen je budget.

Je hoeft niet elke maand meer geld te vinden. Je verdeelt het bedrag dat je al voor schulden gebruikte opnieuw.

Een voorbeeld met € 400 per maand

Je hebt drie leningen. De afgesproken maandbedragen zijn € 50, € 100 en € 150. Daarnaast kun je € 100 extra missen.

Eerst gaat € 150 naar A: de gewone € 50 plus € 100 extra. Als A klaar is, schuift die volledige € 150 door naar B. Samen met de gewone € 100 wordt dat € 250.

Als ook B klaar is, kan de volledige € 400 naar C.

Dit voorbeeld laat de verdeling zien, niet hoe lang iedere fase duurt. Dat hangt af van de restschulden en rente. In de laatste maand van een lening betaal je alleen wat nog nodig is. Of je het restant diezelfde maand al kunt doorschuiven, hangt af van de verwerking en voorwaarden. De tabel toont de volledige maanden na zo’n overgang.

Waarom kan dit helpen om vol te houden?

Een afbetaalde lening is een duidelijk resultaat. Je hebt minder losse betalingen en ziet dat je plan vooruitgaat. Dat kan motiveren om de volgende stap te zetten.

De methode past vooral als kleine, zichtbare doelen je helpen. Het is geen garantie dat aflossen makkelijk wordt of dat deze volgorde financieel het voordeligst is.

Betaal je hiermee de minste rente?

Niet altijd. Als de kleinste schuld een lage rente heeft, blijft een duurdere lening langer openstaan. Bij gelijke voorwaarden beperkt hoogste rente eerst de rentekosten meer.

Je kunt vrijgekomen maandbedragen ook bij die volgorde doorzetten. Maak daarom onderscheid tussen de volgorde die je kiest en het doorzetten van je betaalbudget.

Wat als je het vrijgekomen bedrag nodig hebt?

Een lening afronden geeft ook ruimte in je maandbudget. Misschien heb je die ruimte nodig omdat je vaste lasten zijn gestegen of je inkomen is gedaald.

Pas je plan dan aan. Je hoeft een vrijgekomen bedrag niet volledig door te zetten als je daardoor andere rekeningen niet kunt betalen. Een lager betaalbudget betekent wel dat je verwachte einddatum kan opschuiven.

Veelgestelde vragen

Kan dit zonder extra aflossing aan het begin?

Ja. Je kunt de afgesproken termijnen blijven betalen en het bedrag van de eerste afgeronde lening daarna inzetten voor de volgende. Je hebt dan nog geen extra versnelling vóórdat die eerste lening klaar is.

Moet ik doorzetten zelf regelen?

Ga daar wel van uit, tenzij jouw geldverstrekker of betaalinstelling dit aantoonbaar voor je regelt. Controleer na iedere afgeronde lening je betalingen. Een berekening op een website verandert je bankoverschrijvingen niet vanzelf.

Wat als ik een nieuwe schuld krijg?

Voeg die toe aan je overzicht en bereken je plan opnieuw. Kijk ook waardoor de nieuwe schuld ontstond. Misschien moet je meer geld reserveren voor onverwachte uitgaven.

Lees verder: Wanneer ben je schuldenvrij? of begin met het complete stappenplan.